DeFi Lending — платформа, позволяющая заемщику и кредитору взаимодействовать без посредников по средством смарт-контракта. Данная технология позволяет владельцам криптовалюты получать доход от размещения своих токенов в кредитных пулах (Borrowing). Если заемщик желает взять в долг определенное количество криптовалюты, ему потребуется внести в пул ликвидности эквивалентную (в долларовом выражении) сумму в любом другом активе в виде обеспечения. Когда пользователь захочет вернуть кредит, ему необходимо будет вернуть актив + процент заявленный в пуле кредитования, после чего, залоговый актив будет разблокирован.
Именно благодаря тому, что кредиторы и заемщики взаимодействуют друг с другом через смарт-контракт, оба остаются анонимными, что является одним из главных преимуществ децентрализованного кредитования. Пользователи Lending платформ могут получить ссуду любого размера без необходимости подтверждения личности (KYC).
Ссуду можно взять в стейблкоинах (например: USDT или USDC) или криптовалютнах (например: BTC и ETH), поддерживаемых платформой кредитования. Необходимое обеспечение кредита может быть также в одном из активов представленных площадкой.
Пик развития Lending & Borrowing
Пик развития децентрализованного кредитования пришелся на март 2020 года, когда мировая экономика оказалась в сильнейшем кризисе из-за пандемии Короновируса. Множество активов показало сильную отрицательную динамику и именно кредитование было одним из основных факторов последующего роста криптовалютного рынка. Это был простой и быстрый способ получения доступа к фиатным валютам, практически мгновенно. Именно в этот момент запасы пользователей в таких криптовалютах, как Bitcoin, Litecoin итд, которые они хранили на протяжении многих лет, стали востребованы, т.к. их можно было использовать как обеспечение для ссуды в стейблкоинах.
Заработок в сфере DeFi кредитования
Средства, которые пользователи берут в долг на платформах децентрализованного кредитования не берутся из воздуха, необходимо, чтобы другой пользователь предоставил их. Большой спрос на криптовалютные займы моментально вызвал интерес со стороны кредиторов, которые предоставляют свою криптовалюту для получения заработка в виде процентов.
Работает это следующим образом: пользователь блокирует свои средства в пуле ликвидности кредитного протокола и получает определенный процент от оборота средств в пуле. Кроме того, кредитный протокол вознаграждает кредитора своим токеном управления (пример: Compound Finance вознаграждает токеном COMP).
Популярные Lending платформы
На данный момент на рынке присутствует огромнейшее количество различных Lending платформ, которые имеют свои преимущества и недостатки, поэтому мы выделим самые известные и проверенные временем:
- Aave — децентрализованная платформа рынка ликвидности в которой пользователи могут выступать в качестве вкладчика или заемщика. Известный, изначально как ETHLend, кредитный протокол на блокчейне Ethereum, быстро стал одним из крупнейших децентрализованных финансовых инструментов. (нативный токен AAVE).
- MakerDAO — кредитная платформа децентрализованного управления на основе стейблкоина DAI. Протокол MakerDAO предназначен для снижения волатильности цен на стейблкоин, что позволяет кредиторам и заемщикам брать взаймы или суживать активы без риска. MakerDAO — первый кредитный протокол, который получил широкое распространение и продолжает оставаться одним из крупнейших децентрализованных приложений (dApp) на блокчейне Ethereum. (нативный токен Maker).
- Compound Finance — еще один из крупнейших автономных денежных рынков на блокчейне Ethereum. Алгоритм платформы Compound Finance разработан так, чтобы пользователи получали проценты по своим активам, обеспечивая ликвидность рынков. Как и в других платформах, здесь пользователь может взять ссуду прямо из пула ликвидности без предоставления данных о своей личности. (нативный токен COMP).
