Крупнейшие банки Великобритании завершили первые в мире межбанковские транзакции с использованием токенизированных депозитов, протестировав коммерческие банковские средства на основе блокчейна в сфере ипотечного кредитования и платежей между физическими лицами.
Согласно изданию UK Finance, Lloyds Banking Group, NatWest и Barclays провели две операции по рефинансированию ипотеки с использованием токенизированных депозитов, в то время как отдельная группа из трех банков, включая HSBC, протестировала платеж между физическими лицами, связанный с имитированной покупкой на онлайн-торговой площадке.
Эти транзакции являются частью инициативы UK Finance, которая была запущена для проверки возможности перемещения цифровых представлений банковских депозитов в фунтах стерлингов между различными финансовыми учреждениями. Предыдущие банковские проекты в основном работали в рамках отдельных систем, что ограничивало их использование для транзакций с участием клиентов разных банков.
Британские банки тестируют токенизированные депозиты в разных учреждениях
Токенизированные депозиты представляют собой обычные коммерческие банковские депозиты, хранящиеся в блокчейне или другом распределенном реестре. Деньги остаются обязательством банка, выпустившего их, и сохраняют правовой статус и нормативную защиту, присущие обычному депозиту.
Банки годами экспериментировали с блокчейн-системами для депозитов, облигаций, акций и других финансовых активов, но отдельная инфраструктура, разработанная отдельными учреждениями, создавала проблемы при перемещении активов между ними.
В рамках текущего пилотного проекта, разработанного UK Finance, была обеспечена совместимость банковских операций. В проекте приняли участие Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, NatWest, Nationwide и Santander. Инициативу поддержали компании Quant, EY и Linklaters.
Последние сделки позволили реализовать эту модель на практике в двух различных сценариях.
В рамках тестирования онлайн-торговой площадки программируемые депозиты позволяли сохранять деньги на банковском счете покупателя до выполнения согласованных условий сделки. Средства переводились продавцу только после подтверждения получения товара.
Физические товары не переходили из рук в руки, поскольку сделка была смоделирована.
Джана Макинтош, управляющий директор UK Finance по платежам и инновациям, заявила, что эта система демонстрирует, как программируемые депозиты могут снизить риски мошенничества в онлайн-транзакциях.
Аналогичный механизм использовался и в двух сделках по рефинансированию ипотеки. Средства были заблокированы на время оформления сделки и автоматически разблокированы после ее завершения.
Возможность использования токенизированных депозитов в ипотечных кредитах была заложена в проект с самых ранних этапов, наряду с платежами между физическими лицами на рыночных площадках и расчетами по цифровым активам. Ранее UK Finance заявляла, что токенизированные депозиты могут повысить скорость платежей и защиту от мошенничества, сохраняя при этом защиту, связанную с традиционными банковскими депозитами.
Читайте также:
