Компании NOBO Finance, Dun & Bradstreet и Polygon Labs присоединились ко второму этапу проекта Digital Pound Lab, запущенному Банком Англии для тестирования потоков торгового финансирования для малых и средних предприятий, сочетающих платежи в стейблкоинах, расчеты в цифровом фунте и многоразовую идентификацию бизнеса.
Согласно пресс-релизу, консорциум протестирует два взаимосвязанных направления работы в рамках экспериментальной программы центрального банка, при этом Polygon Labs предоставит инфраструктуру для расчетов с использованием стейблкоинов, кошельков и смарт-контрактов через свою платформу Open Money Stack.
Программа не предполагает работы с реальными клиентами или деньгами, что позволяет участникам изучить, как различные формы цифровых денег и финансовых данных могут взаимодействовать друг с другом, не работая в реальной финансовой среде. Компания NOBO, британская финтех-компания, специализирующаяся на цифровой инфраструктуре торгового финансирования для малых и средних предприятий, завершила первый этап, продемонстрировав возможность условных платежей на эскроу-счетах между предприятиями в рамках торгового финансирования.
На втором этапе к коммерческим данным Dun & Bradstreet и блокчейн-инфраструктуре Polygon добавляются компоненты идентификации и расчетов, которые развиваются на основе предыдущей работы. Тестирование сосредоточено на трансграничной торговле малых и средних предприятий, где проверка может включать несколько сторон, а расчеты по платежам могут занимать несколько дней.
По словам NOBO, для небольших компаний длительные сроки расчетов могут привести к замораживанию оборотного капитала в период между отгрузкой товаров и получением оплаты, а ручная проверка может также замедлить доступ к финансированию.
Digital Pound Lab протестирует многоразовый кредитный профиль для малых и средних предприятий
Одно из направлений работы будет направлено на разработку так называемого «банковского профиля для малых и средних предприятий», который объединит информацию о транзакциях из электронных кошельков, созданных на основе согласия пользователей, с открытыми финансовыми данными и бизнес-аналитикой для получения многократно используемого, предварительно одобренного кредитного результата.
Компания NOBO возглавит работу совместно с Dun & Bradstreet и Polygon Labs. Dun & Bradstreet предоставит коммерческую аналитику и индикаторы риска, уже используемые кредитными командами, а Polygon — смарт-контракты для управления согласием, проверки и управления жизненным циклом финансовых сделок.
В рамках предлагаемой модели малое и среднее предприятие могло бы иметь подтвержденный финансовый профиль, частично основанный на истории транзакций, вместо того чтобы повторять тот же процесс оценки при обращении к другому кредитору или на другой рынок финансирования.
Сара де ла Торре, руководитель отдела финансовых услуг в Dun & Bradstreet, заявила, что доступ к достоверной информации об идентификации и рисках остается важным фактором при оценке финансовыми учреждениями небольших компаний, занимающихся международной торговлей.
«Более беспроблемное торговое финансирование для МСП зависит от доверия», — сказал де ла Торре, добавив, что использование сервиса Commercial Graph от Dun & Bradstreet в этом эксперименте призвано упростить проверку МСП для торговых партнеров и финансовых учреждений.
Консорциум заявил, что полученный профиль разработан таким образом, чтобы оставаться под контролем малого бизнеса и перемещаться вместе с ним при поиске финансирования у различных поставщиков. Смарт-контракты Polygon обеспечат проверяемость результата, контролируя при этом процессы получения согласия и проведения транзакций.
Компания Polygon расширила инфраструктуру для платежей в стейблкоинах
В 2026 году компания Polygon Labs занималась расширением инфраструктуры, предназначенной для регулируемых платежей и расчетов с использованием стейблкоинов, что делает эксперимент Digital Pound Lab еще одним примером институционального применения разрабатываемых ею технологий для платежных систем.
В мае Polygon сократила среднее время генерации блока до 1,75 секунды, а инженер-программист Лукка Мартинс подсчитал, что это изменение повысило теоретическую пропускную способность примерно до 3260 транзакций в секунду. Обновление произошло одновременно с добавлением инфраструктуры для транзакций со стейблкоинами и институциональных расчетов в сети.
Компания Polygon также внедрила систему частных переводов стейблкоинов с использованием доказательств с нулевым разглашением посредством интеграции с Hinkal. Система направляет платежи через защищенный пул, благодаря чему детали транзакций остаются скрытыми от общественности, а проверки на соответствие требованиям «Знай свою транзакцию» и записи аудита регулирующих органов остаются доступными.
В рамках проекта Digital Pound Lab роль Polygon будет сосредоточена на инфраструктуре, а не на выпуске тестируемых центральных банковских денег. Ее платформа Open Money Stack будет поддерживать платежи в стейблкоинах, встроенные кошельки, конвертацию фиатных денег в стейблкоины и смарт-контракты, используемые в проекте по идентификации малых и средних предприятий.
Тем временем NOBO продолжит координировать модель торгового финансирования, а не предоставлять сами кредиты. Компания заявила, что не предоставляет кредиты напрямую, а вместо этого обеспечивает инфраструктуру, с помощью которой малые и средние предприятия и финансисты могут структурировать, проверять и осуществлять расчеты по сделкам.
Айо Оджеринола, основатель и генеральный директор NOBO Finance, заявил, что торговое финансирование остается многосторонним процессом, в котором рабочие процессы, данные и системы расчетов не всегда четко связаны между собой.
«Лаборатория цифрового фунта предоставляет нам безопасную среду для тестирования наших инноваций», — сказал Оджеринола, описывая программу как способ проверки координации между участниками трансграничной торговли.
Читайте также:
